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资深站长世界杯奇葩险遇冷互联网保险产品噱

发布时间:2019-07-12 23:07:01

世界杯赛事如火如荼,一批赚足了人们眼球的世界杯奇葩保险产品却出师不利,反响平平。例如,截至6月19日下午5点,根据天猫的成交记录,众安保险四款世界杯系列产品总计售出了557份,安诚保险的喝麻险仅售出了4份。

这是近期保险业抢占互联市场的又一次尝试,相较此前的高温险的热销,二者差距明显。自4年前保险公司首次触至今,几乎所有的主流保险公司都已经自设络平台或者登陆第三方销平台,具有鲜明创新特色的各种互联产品已达数十种,名字花哨、保费低廉、保额缩小、保障范围缩窄等特色成为互联保险产品设计主流。

多位受访的保险公司互联创新业务负责人对21世纪经济报道表示,互联保险产品目前仍摸着石头过河,虽然有个别创新产品引发市场热议和关注,总体上却未找到有效的突破口。如何将娱乐和保险需求完美结合,以及如何跳出简单的收益率比拼,互联保险产品设计还有很长的路要走。

创新性不足

被冠以喝麻险、世界杯足球流氓险等花哨的名字,辅以低廉的价格,世界杯系列创新保险产品成为近期行业内热议话题。例如世界杯足球流氓险仅售3元/份,近期更是降价到1分钱。但是,目前看来噱头十足的产品购买者并不多。

相较之下,同属创新产品、具有一定可比性的高温险堪称佳绩。该保险产品上线10余天便在天猫平台销售了5.28万件,总计销售超20万份。

谈及两者市场反响差异,一位关注互联产品创新多时的保险公司部门负责人认为,一是世界杯关注人群相对有限;二是产品标的不同,高温险更注重娱乐性,产品在设计上类似对天气的赌博,满足的是人们的娱乐需求而不是保险需求;喝麻险之类的产品虽然更注重保险保障,但本质上是将短期意外险或健康险换了个名字,并不算真正的产品创新。

从保险需求角度来说,15天或30天的健康险或意外险需求度有限,注重风险的投保人已经购买了更长期的意外险或健康险,不关注这部分风险的人也很难为此买单。该人士认为,如果保险产品仅仅是通过一些噱头吸引关注度,生命力不会长久。

目前,在平台上还有一种社交互助式的保险产品,例如泰康人寿、阳光人寿、太保寿险等在平台分别推出的求关爱、爱升级、救生圈等产品。根据太保方面6月10日的统计,用户共扔出救生圈8.5万多个,被捞救生圈7.3万多个,激活生效的短期意外险保障协议超过3.9万份。

太保方面表示,将救生圈意外保险产品赋予扔和捞的具象场景,可以让用户以玩的方式轻松进行线上互动。

但21世纪经济报道获悉,这类社交互助型产品很容易出现一个问题,即用户多带着玩的心态参与这些保险活动,产品在社交平台上红火一阵之后,随着时间推移和推广力度下降,以及新的产品的推出,原来的产品关注度会逐步下降。

还有最大的问题是,关注和参与的主要还是保险业或关联人士,如何能走入大众视野,这是社交类保险产品急需解决的一个问题。上述人士说。

碎片化需求AB面

综合目前市场上存在的各类互联创新产品,噱头十足、保费低廉、保额缩小、保障范围缩窄等特点是设计主流。例如此前安联财险推出的赏月险,众安保险在天猫和平台推出的高温险,又如风生水起的互联理财型保险娱乐宝。

长期保险需求被碎片化之后,任何用户都可以购买,再穿上娱乐化的外衣,可以更大范围推广保险产品,这是设计者的初衷。例如高温险最低每份10元,保险期64天;救生圈最低每份2元,保险期7天;又如,娱乐宝让普通的老百姓都能参与电影投资。

也有互联保险从业人士认为,那些需求适合被碎片化,那些需求不适合,应该好好分析。碎片化是一种需求,但风险保障是一个体系,一些涉及健康、疾病的长期保障型保险产品如何与互联元素结合,这方面的创新还远远不够。

目前看来,保险产品虽然有不少微创新,但真正能够引起市场普遍关注并形成影响力的产品实际上很少。

其实娱乐宝这种形式是一种不错的尝试。上述人士认为,其将多种元素与保险产品捆绑,使得保险产品更易被人接受,但这类高收益产品对风控能力和投资能力是很大的挑战。

另一保险业人士表示:互联思维,从结果看有两点核心:一是给用户创造价值,二是让一切交易回归人与人之间的本质,并且围绕这两个核心来改造传统金融保险商品的定价和设计,而不是盲目的去做一些对用户没有太多价值的创新。

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